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  • 【中国互联网金融行业投资环境分析及企业发展策略】
  • 标签: 中略咨询    作者:中略咨询    浏览数:1819    时间:2016-4-28
  • 内容提要:在研究报告中我们发现,第一个,我们如果把贷款做的非常小、非常微,就是小微的贷款,它的不良率比我们所有贷款不良率要低30%以上。到今年7月底,我们整个银行业的不良贷款率是1.6%,但是小微贷款不良贷款率就0.98%,整整低的30%以上。
  •      在研究报告中我们发现,第一个,我们如果把贷款做的非常小、非常微,就是小微的贷款,它的不良率比我们所有贷款不良率要低30%以上。到今年7月底,我们整个银行业的不良贷款率是1.6%,但是小微贷款不良贷款率就0.98%,整整低的30%以上。
         第二个发现,就是小微贷款当中,如果是贷给个人,它的不良贷款率比小微贷款贷给中小企业本身它的不良率只有它的一半。个人消费贷款和个人经商户个人贷款,虽然它是个人老板,贷给他比贷给企业它的不良率只有一半,大家可以看到是0.65和1.28的关系,这是7月份很新的数据。
         第三个发现,我们小微贷款,这都跟互联网金融高度相关,我取这个数字,我们放信用不要抵押物,我对你放贷款非常快,整个贷款效果理想不理想?可以告诉大家在内地不太理想。但是它的不良贷款率不是很高,总的量也不是很大,但是发放的情况我们可以看到当你如果10万一笔和50万一笔区间里面,它的不良贷款率大概0.4%左右,超过100万一笔贷款没有抵押、没有担保放下去,不良贷款率始终都在0.7%左右,就比0.4%高得多,所以到了450万一笔到500万以上,那么这个不良贷款率始终都在1%以上,现在有进一步推高的趋势,能够会达到1.6%及以上。
         对于200万以下没有抵押无担保的贷款,我们按照区间0到50万,50万到100万,100万到150万,150万到200万,我们把这个数据拿出来按照回归的办法计算相关度,就可以发现正相关度的非常高,大家可以看到图,随着逐笔金额增加,不良是在增加,这个很明显,我们把单笔的数额在不断增加的时候,它的不良率就迅速的攀升,这个相关度是非常正相关的。还就呼吁我们做这项金融工作的人,一定要做好有效的抵押,有抵押品像100万以上大家开始拿抵押品,但是抵押品很成问题,所以要有效的抵押。另外要有效的去执行和做好尽职调查,这个就非常必要,不是闭着眼睛就可以做。同时也指出当前境内我们担保行业的乱相,担保了之后从来不履约,然后就逃避自己的责任。这种发现表示我们亟待要加强信用环境的建设,无论你走到哪里你可以违约,你的英明一直跟着你,你身上打